1、账单日与还款日的定义

大部分银行的信用卡还款日都是账单日后的20天。

例如你的信用卡账单日是19号，就是说2月20日—3月19日为一个账单周期，如果按照账单日后20天为还款日的话，该周期的还款日为4月8日。如果你3月6日消费，也在2月20日—3月19日的账单周期内，还款日为4月8日。每个账单周期的天消费的话，免息期最长，为50天，比如2月20日消费，还款日为4月8日。

记住两个点：

①您的账单日为每月19号，是出账单的日子，意思是你在每月的20日至次月19日之间的消费信息，会在19号这天给您出账单明细，显示您需要还款的金额。

②您的还款日为每月7号，是您最后还款的日子，意思是您前面产生的账单必须在7号之前全额还上，或者按照更低还款进行还款，不然就会产生逾期，影响您的信用。

2、最长能用多久

如果您想用钱时间长的话：在20号左右消费，最长可以在下下个月的7号之前还款，这个周期最长是50天。

举例：5月20号账单已经出来了，您在5月21日消费5000元，那么您6月7日的账单会显示欠款5000元，而必须在7月7日进行全额还款或更低还款。故而得出：5月21--7月7号，这是您用钱的周期，相隔将近50天。

一般来说，不管是提前还款还是还款日当天还款，只要能够在还款日到期前入帐，没有什么不可以。银行看的是持卡人最后的还款入账时间，并非操作时间。

所以，就涉及到了资金的入账时间问题，尤其是当持卡人采用第三方平台进行还款时，不排除会有入账延迟的可能。所以，为了能够保证按时还款，小钢钢个人建议提前几天还款，避开在最后还款或用该行储蓄卡直接还进去，到账会比较快！

3、账单日和还款日的区别

①一般情况下账单日出账单，在最后还款日之前还款就OK了，更好是全额还款哦。

②如果没有全额还款，最少也得还个更低还款额。

③其区别在于你的负债率。

举例：10000额度的信用卡，在20日前累积消费9000元，那么账单出来显示9000元账单待还，也就意味着您本卡的负债率为90%，对信用卡提额、贷款等没有任何好处；信用卡提额一般都把负债率控制在30%以内。

账单日和还款日区别很大，一个是对账结算日，一个是最后还款日，两者之间是有间隔的。

例如账单日是6号，记账周期为上月的7号到这个月的6号，还款日是23号，那么持卡人需在6号—23号期间还清账单，23号是最后还款日。

一般情况下，银行还会为持卡人提供1~4天不等的还款宽限期，具体的宽限时长需致电发卡行咨询。

4、如何降低负债率

建议：在账单日之前还一部分，最后还款日还清就可以了。

因为在征信报告里，关于负债有个专门的栏目：授信及负债信息概要。其中有一条显示的是你近6个月平均使用额度。

如果长期透支大额的信用卡，银行可能认为你是一个高风险用户，资金紧缺，轻则拒卡，重则拒贷。

降低信用卡负债率的方法：

①提前还款

比较直接了当的方法是提前还款，适合手上有调动资金的卡友，可以在账单日出账之前把欠款提前还了，那么这个月你的征信报告负债水平就会降低。

举例你10号账单日，你可以8号把欠款还了，到12号再刷出来。你只需要调用现金4天，换来的是征信报告上面漂亮的“负债”水平。

②注销不常用的卡

另外，还可以注销不常用的信用卡。信用卡并非越多越好，因为征信报告上会显示你在银行的每一笔负债，具体到每一张信用卡的应还款金额。如果征信报告显示负债过多，银行会怀疑你的还款能力。如果你有很多不常用的信用卡，建议可以注销它们。

③申请分期

要想降低信用卡负债率，还可以申请账单分期。分期后，具体到每个月的账单，只需要还本金+手续费，征信报告里显示的负债也就不是账单总额，真实负债会被隐藏起来。如果是单张信用卡负债过高，提前申请账单分期是不错的方法。

④先申卡后贷款

为了控制坏账率，部分行信用卡审核时若发现半年内征信报告被贷款公司查过3次以上，就会拒绝下卡。所以在申请信用卡时，千万不要去贷款，不管是什么样的贷款。手头紧的朋友，建议等申请结果出来后再办贷款。

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