近年来，金融“黑灰产”骗局呈现多元化发展态势，其中代还信用卡骗局较为常见，诸如“智能还款”、“精养提额”等诈骗手段不仅侵害当事人的合法权益，还对社会信用体系建设、金融市场秩序正常运行产生危害和影响。

为加强信用卡消费者权益保护，提高消费者风险防范意识，总结了以下两种代还信用卡风险：

风险一：卡密信息泄露。

代还信用卡要实现“智能代扣”，就需要消费者的信用卡卡号、CVV2码、手机号、身份证号、验证码等授权签约网付或者小额代扣。如果平台资质不全，安全监管不到位，就会存在卡密信息泄露风险，不法分子完全可以在用户不知情的情况下，完成信用卡盗刷，甚至有些不法平台自己刷卡跑路。

风险二：触发风控机制。

代还信用卡的原理是：利用消费者卡内剩余额度，将剩余额度刷出来，再存进去，多次循环，以此完成全额还款。最后本期账单全额还清，平移到下期账单，往复循环。这种行为一旦被银行的风控系统检测到，银行会对持卡人采取风控，降额封卡，甚至会被认定恶意透支信用卡，被追究法律责任。

由此可见，代还信用卡看似“善意”，实则风险极大，后患无穷。在此提醒消费者，在使用信用卡时，应该理性消费，不要超出自己的还款能力。如果确实有还款困难，可以通过“更低还款”、“账单分期”等方式减轻还款压力，不要去尝试违法违规行为。

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